新華社北京10月26日電 《中國證券報(bào)》26日刊發(fā)文章《資金流信息平臺上線運(yùn)行 支持中小微企業(yè)融資》。文章稱，中國人民銀行網(wǎng)站10月25日消息，全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺于2024年10月25日正式上線試運(yùn)行。參加平臺的金融機(jī)構(gòu)目前主要是具有結(jié)算賬戶服務(wù)資質(zhì)的銀行類機(jī)構(gòu)，包括國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、信用聯(lián)社等，目前共有31家金融機(jī)構(gòu)參與試運(yùn)行服務(wù)。

接近央行人士介紹，資金流信用信息是中小微企業(yè)最優(yōu)質(zhì)的信用信息之一，可以直接用以衡量中小微企業(yè)的信用狀況、企業(yè)聲譽(yù)和還款能力，能夠有效反映中小微企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性和穩(wěn)定性，且可以實(shí)現(xiàn)對中小微企業(yè)的全覆蓋，為每一個中小微企業(yè)建立自己的信用檔案，有力支持中小微企業(yè)融資。

“目前資金流信息平臺有3個月監(jiān)測期，在監(jiān)測期結(jié)束后，將按照實(shí)際情況穩(wěn)步擴(kuò)圍接入機(jī)構(gòu)?！鄙鲜鼋咏胄腥耸空f。

解決“信用白戶”問題

“信用白戶”一直是中小微企業(yè)融資的痛點(diǎn)之一。專家表示，中小微企業(yè)生存年限較短、管理規(guī)范性較弱等天然特征決定了中小微企業(yè)有效信用信息比較少，尤其是缺乏具有連續(xù)性、穩(wěn)定性的高質(zhì)量信用信息，金融機(jī)構(gòu)難以對其精準(zhǔn)授信、持續(xù)跟進(jìn)，授信風(fēng)險(xiǎn)較高。此次上線的資金流信息平臺可以幫助解決“信用白戶”問題。

資金流信用信息是信息主體在交易過程中形成的、能夠反映其經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等經(jīng)濟(jì)行為并去除相關(guān)敏感信息后的交易統(tǒng)計(jì)信息，主要包括銀行結(jié)算賬戶（含基本戶和一般戶）的收支情況統(tǒng)計(jì)信息、現(xiàn)金存取情況統(tǒng)計(jì)信息、與不同類型交易對手往來統(tǒng)計(jì)信息、賬戶資金流動重要特征變量信息等。

上述接近央行人士表示，資金流信息平臺可以為金融機(jī)構(gòu)提供中小微企業(yè)全生命周期征信服務(wù)支持。建立資金流信用信息共享機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)可以更加便捷、高效地獲取客戶的資金流信用信息，實(shí)現(xiàn)對客戶的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為的全生命周期動態(tài)跟蹤分析，支持金融機(jī)構(gòu)建立覆蓋中小微企業(yè)全生命周期的信用評價(jià)體系，助力更多金融機(jī)構(gòu)全面形成敢貸愿貸能貸會貸機(jī)制，引導(dǎo)更多金融資源支持中小微企業(yè)發(fā)展。

資金流信息平臺的推廣應(yīng)用，將有效改善金融機(jī)構(gòu)間由于體量及生態(tài)圈差異造成的信息資源稟賦不均現(xiàn)狀，幫助金融行業(yè)跨越信息鴻溝，助力所有金融機(jī)構(gòu)在共同信息基礎(chǔ)上公平競爭，進(jìn)一步推動放貸成本降低，普惠中小微企業(yè)。

專家表示，資金流信息平臺的推廣應(yīng)用，將進(jìn)一步激發(fā)中小微企業(yè)誠實(shí)守信經(jīng)營的動力，提升自身信用價(jià)值，有利于優(yōu)化完善我國營商環(huán)境。

實(shí)現(xiàn)“我的信息我做主”

人民銀行征信中心具體承擔(dān)資金流信息平臺的建設(shè)和運(yùn)營職責(zé)。

人民銀行征信中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，資金流信息平臺有四方面業(yè)務(wù)特點(diǎn)，包括為每個中小微企業(yè)建立自己的數(shù)據(jù)賬戶、按照開放銀行理念進(jìn)行建設(shè)、資金流信用信息產(chǎn)品按照賬戶級設(shè)計(jì)、機(jī)構(gòu)之間信息共享遵循互惠共享的征信模式等。

在為每個中小微企業(yè)建立自己的數(shù)據(jù)賬戶方面，資金流信息平臺在互聯(lián)網(wǎng)端為每個中小微企業(yè)都建立了專屬于其自身的資金流信用信息賬戶，中小微企業(yè)通過身份驗(yàn)證后可以登錄自己的數(shù)據(jù)賬戶，在該數(shù)據(jù)賬戶內(nèi)，中小微企業(yè)可以開展授權(quán)、查詢、異議、咨詢等業(yè)務(wù)活動，推動自身資金流信用信息流轉(zhuǎn)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)“我的信息我做主”。

上述接近央行人士表示，資金流信息平臺與所有信息提供機(jī)構(gòu)和信息使用機(jī)構(gòu)通過金融專網(wǎng)、以應(yīng)用程序接口方式連接，資金流信息平臺本身不收集、存儲任何中小微企業(yè)的資金流信用信息，只是支持中小微企業(yè)將自身的資金流信用信息從信息提供機(jī)構(gòu)提供給信息使用機(jī)構(gòu)的“高速公路”，幫助中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)按需、實(shí)時驅(qū)動自身資金流信用信息在金融機(jī)構(gòu)之間的流動共享。

“資金流信息平臺采用多重技術(shù)手段，確保系統(tǒng)安全高效運(yùn)行。”上述接近央行人士表示，資金流信息平臺全方位應(yīng)用了較為先進(jìn)的技術(shù)手段，保障內(nèi)外網(wǎng)交互安全、資金流信用信息流轉(zhuǎn)安全、運(yùn)行數(shù)據(jù)存儲安全等，保障系統(tǒng)安全運(yùn)行；依托央行云技術(shù)平臺支持運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)資源的高擴(kuò)展、高可用部署，保障系統(tǒng)高效運(yùn)行。（完）