近期，社交平臺上一股“轉貸降息”的風潮悄然興起，眾多貸款中介紛紛發布廣告，聲稱能夠幫助借款人以低息銀行貸款替換高息網貸，以此減輕借款人的還款壓力。這些中介承諾，通過與銀行內部合作，依據借款人的負債情況、工資收入、社保繳納以及資產狀況等個人條件，申請到利率在3%至9%之間的銀行信用貸款或抵押貸款。

據調查，這些中介的操作方式并不復雜，他們首先會要求借款人提供征信報告、社保公積金證明、收入證明以及學歷等資料，然后根據這些資料為借款人匹配最合適的銀行貸款產品。一家位于杭州的中介公司表示，他們與超過100家銀行建立了合作關系，包括國有銀行和農村商業銀行等，能夠為借款人提供利率低至3%至4%的信用貸款。

然而，值得注意的是，銀行信用貸款的利率并非一成不變，而是根據借款人的個人資質進行調整。對于網貸欠款較高、收入相對較低的借款人，利息可能會相應提高。一家北京的貸款中介透露，如果借款人網貸負債較高且收入難以覆蓋月還款額，申請銀行信用貸款的利率可能會達到7%至9%；反之，如果個人資質較好，公積金基數較高，利率則可能低至3%至5%。

對于網貸筆數多、負債過高且存在逾期記錄的借款人，中介則會推薦辦理銀行抵押貸款。例如，有車輛可以作為抵押物的借款人，可以先通過車抵貸還清網貸，待征信記錄改善后再申請信用貸款，車抵貸的利率通常在4%至9%之間。這種“轉貸降息”的操作方式，實際上是利用了不同貸款產品之間的利率差異。

盡管這種做法看似能夠為借款人節省大量利息支出，但背后卻隱藏著諸多風險。首先，借款人在轉貸過程中可能會面臨短期內資金壓力增大的問題。其次，一些不法中介可能會利用借款人急于降低利息的心理，進行貸款詐騙或泄露個人信息。如果借款人通過偽造或夸大資料來提高信用評分，一旦被銀行發現，不僅會損害個人征信記錄，還可能面臨法律責任。

事實上，銀行方面對于這類“轉貸降息”操作持有謹慎態度。一家股份制銀行的個貸部門人士表示，銀行有嚴格的貸款審批制度和風險控制體系，審批過程是基于客觀的標準和流程進行的。不存在所謂的“內邀碼”或“內部推薦”等說法，也不會收取任何手續費。該人士還提醒借款人，轉貸后資金用途必須合規，否則一旦被銀行發現違規使用資金，將面臨貸款提前收回、承擔違約責任以及個人征信受損等風險。

北京尋真律師事務所的王德悅律師指出，雖然中介幫助借款人合法補充真實的收入證明、資產證明等材料有助于提高信用評估的全面性和準確性，但如果中介通過偽造或夸大資料來提高信用評分則屬于違規行為。這種行為不僅可能涉及法律風險，還可能損害借款人的信用記錄。

面對“轉貸降息”現象屢禁不止的情況，專家建議從司法層面明確這類行為的定義及范圍，并對主觀故意擾亂金融市場正常秩序的中介予以嚴厲打擊。同時，還需要通過社交平臺等渠道加大對“轉貸降息”潛在風險及危害的科普力度，鼓勵消費者主動舉報相關違規行為。對于借款人而言，應加強對貸款條款及其風險的認識，仔細審閱貸款合同，避免因追求低利率而陷入風險之中。