個人養老金全面實施在即 業界建言引入投顧服務

自2022年11月25日落地以來，個人養老金制度經歷了近兩年的發展。目前，儲蓄、基金、保險、理財等相關產品的數量也超過了800只，但對于很多已開戶的個人來說，選擇個人養老金產品時的茫然仍如“大海撈針”。

在個人養老金從試點項目逐步推向全國之前，相關部門一直致力于研究完善個人養老金支持政策。近期，與此相關的討論也逐漸增多。其中，一些人士建議引入個人養老金投資顧問機制，同時還期待二三支柱能互通稅優。

“有800多只產品在個人養老金產品庫，不要說對金融產品認知有限的很多人，就連我們這些做了多年金融工作的業內人，都覺得有點盲人摸象，很難選。”一位養老險負責人坦言。

如何改善個人養老金產品選擇難的狀態？在近日由中國社會保障學會主辦的“第五屆全國養老金發展論壇”上，多位人士建議引入個人養老金投資顧問服務。

人力資源社會保障部社會保險事業管理中心年金處處長陳娟娟提及，當前工作重點在于將個人養老金試點項目逐步推向全國，在此基礎上還需要不斷深化研究，其中就包括引入市場化投資顧問服務，以期更好地滿足廣大民眾的實際需求。

中國社會保險學會副會長、人力資源社會保障部基金監管局原局長唐霽松建議，建立個人養老金投資顧問角色及相關制度。他從幾方面作了闡述，包括受托人可以幫助個人規劃資產配置、受托人可以提供產品選擇方面的專業與及時服務等。

“客戶是委托人，投資顧問就是幫客戶做咨詢、資產配置、控好風險，這些都是受托人該做的事兒，就是‘類受托’，也是受托顧問。”一家有企業年金受托資質機構的相關高管向記者解釋個人養老金投顧的含義。 據證券時報